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                  “普通投資者和專業投資者”知多少

                  2020-11-13

                  馮小哥:小鐘老師,我看到修訂后的《中華人民共和國證券法》(以下簡稱新《證券法》)已于202031日起施行,之前版本的證券法并沒有對投資者做區分,而這次修訂將投資者劃分為普通投資者和專業投資者,今天您能跟我們具體講講,像我這樣利用閑散資金投資,但是已經有兩三年炒股經驗的,算是普通投資者還是專業投資者?

                  小鐘老師:新《證券法》第八十九條是這樣規定的:根據財產狀況、金融資產狀況、投資知識和經驗、專業能力等因素,投資者可以分為普通投資者和專業投資者。專業投資者的標準由國務院證券監督管理機構規定。由此可見,新《證券法》列明了普通投資者和專業投資者劃分的考慮因素,而制定具體標準的職責與權力,則是賦予了國務院證券監督管理機構——立法部門明確行政部門的職責與權力,行政部門制定細則具體實施——這是常規操作。

                  馮小哥:那么,在制定出臺具體的相關規定之前,我要怎么判斷我是屬于普通投資者還是專業投資者呢?

                  小鐘老師:在出臺具體的新規定之前,我們可以根據中國證監會發布的《證券期貨投資者適當性管理辦法》(以下簡稱《辦法》)來判斷?!掇k法》規定專業投資者之外的投資者為普通投資者,因此,如果我們不符合專業投資者的標準,那就屬于普通投資者。

                  馮小哥:《辦法》對專業投資者是怎么界定的?

                  小鐘老師:《辦法》第八條詳細列明了劃定為專業投資者的五種情況,簡單來說,非自然人里符合規定條件的金融機構、理財產品、養老基金與公益基金等、法人或者其他組織是專業投資者;如果是自然人,那么要同時符合以下條件,才能認定為專業投資者:

                  一、金融資產不低于500萬元,或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;

                  二、具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷,或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷,或者屬于金融機構的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。

                  馮小哥:對照《辦法》的規定,雖然我在證券公司開戶買賣股票已經超過2年,但是我名下沒有500萬以上的金融資產,最近3年個人年均收入也沒有超過50萬元,所以我不屬于專業投資者,是一名普通投資者。

                  小鐘老師:你的理解很正確。新《證券法》區分專業投資者和普通投資者,是對投資者的事前保護,有針對性的做出投資者權益保護安排。

                  馮小哥:對普通投資者有哪些針對性的保護安排?

                  小鐘老師:新《證券法》規定普通投資者與證券公司發生糾紛的,證券公司應當證明其行為符合法律、行政法規以及國務院證券監督管理機構的規定,不存在誤導、欺詐等情形。證券公司不能證明的,應當承擔相應的賠償責任。這是類似民事侵權情況下,被侵權人普遍難以收集證據的,實行舉證責任倒置的做法。雖然新《證券法》在此處免除了普通投資者的舉證責任,但是在此也要提醒大家,在購買或接受金融產品或服務時,按規定需要提供信息的,所提供的信息應當真實、準確、完整;不按規定提供信息或提供不實信息的,普通投資者是要承擔不利后果的。

                  馮小哥:這個我明白,舉證責任倒置是為了保護普通投資者;增強風險意識,不提供虛假個人信息去購買或接受超出風險承受能力的金融產品或服務,也是為了保護我們普通投資者。除此之外,還有其他針對性的保護安排么?

                  小鐘老師:新《證券法》還規定,普通投資者與證券公司發生證券業務糾紛,普通投資者提出調解請求的,證券公司不得拒絕。通過降低維權成本,推動糾紛妥善化解,切實保護普通投資者合法權益。

                  馮小哥:原來作為普通投資者,還有這么多“好處”??!謝謝小鐘老師,這次真是增長了不少知識。

                  注:以上資料轉載自中證中小投資者服務中心,非直接用于商業目的,如有疑義,請隨時聯系公司。

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